Souhrn
Britská banka TSB vyhlásila vítěze svého programu Innovation Labs 2025 zaměřeného na boj proti podvodům. Tři fintech startupy – Serene, AVIEL Intelligence a Tunic Pay – získaly příležitost spolupracovat s bankou na pilotních projektech. Tyto firmy využívají umělou inteligenci k prediktivní detekci rizik a ochraně zákazníků.
Klíčové body
- Vítězové: Serene (prediktivní analýza chování), AVIEL Intelligence (detekce podvodných vzorů pomocí AI) a Tunic Pay (řešení proti podvodům v platbách).
- Kontext: Podvody v Británii dosáhly v první polovině roku přes 620 milionů liber, což představuje nárůst o 3 % oproti roku 2024.
- Další kroky: Startupy budou dodavateli TSB a vyvíjet svá řešení v rámci programu prevence podvodů.
- Cíle: Proaktivní identifikace zranitelných zákazníků a detekce mule účtů (účtů používaných pro praní špinavých peněz).
Podrobnosti
TSB, britská retailová banka, spustila program Innovation Labs 2025 s cílem posílit svou obranu proti rostoucím podvodům. Podle dat UK Finance dosáhly ztráty z podvodů v prvním polo roce 2025 částku přes 620 milionů liber, což je nárůst o 3 procenta oproti stejnému období předchozího roku. Tento trend odráží globální výzvu pro finanční sektor, kde podvodníci využívají pokročilé techniky jako sociální inženýrství a automatizované útoky.
První vítěz, Serene, se specializuje na prediktivní behaviorální inteligenci. Tato platforma analyzuje vzorce chování zákazníků – například odchylky v transakcích, přihlašovacích návykech nebo interakcích s aplikací – a identifikuje potenciálně zranitelné osoby dříve, než k podvodu dojde. Serene umožňuje bankám provádět včasné intervence, jako jsou upozornění nebo dočasné omezení transakcí. CEO Savannah Price zdůraznila, že program Labs umožnil spoluprácí s praktici, kteří podvody řeší denně, a nyní se chystají validovat nový use case pro širší trh.
Druhá firma, AVIEL Intelligence, aplikuje AI-augmented intelligence gathering k detekci nově vznikajících podvodných schémat. Jejich systém sbírá data z otevřených zdrojů, sociálních sítí a transakčních logů, aby identifikoval anomálie a mule účty – účty, které podvodníci používají k převodu ukradených prostředků. Tento přístup kombinuje strojové učení s heuristickými pravidly pro rychlou reakci na hrozby. CEO Joe Tallett označil výhru za velký úspěch a plánuje integraci do TSB systémů.
Třetí vítěz, Tunic Pay, se zaměřuje na bezpečnost plateb, i když detaily jejich řešení nebyly v oznámení plně specifikovány. Všechny tři startupy nyní vstupují do fáze pilotního nasazení jako dodavatelé TSB, což znamená testování v reálném prostředí s tisíci zákazníky. Program Innovation Labs tak slouží jako akcelerátor, kde startupy získávají přístup k datům banky a zpětné vazby pro vylepšení algoritmů.
Proč je to důležité
Tento program podtrhuje rostoucí roli AI v detekci podvodů ve finančním sektoru, kde tradiční pravidlové systémy selhávají proti adaptivním útokům. Pro uživatele to znamená lepší ochranu před ztrátami, zejména pro zranitelné skupiny jako starší osoby. V širším kontextu posiluje konkurenceschopnost evropských bank proti globálním hráčům, kteří investují do podobných technologií. Nicméně úspěch závisí na kvalitě dat a etických aspektech, jako je ochrana soukromí při analýze chování. Pokud piloty uspějí, mohou se technologie rozšířit i do českého trhu, kde podvody rovněž narůstají.
Zdroj: 📰 Finextra
| 