Souhrn
FRAML (Fraud and Anti-Money Laundering) představuje sjednocený přístup k detekci a prevenci finančních trestných činů tím, že propojuje týmy zabývající se podvody a praním špinavých peněz. Tento model eliminuje izolované systémy a umožňuje sdílení dat, technologií a procesů pro efektivnější ochranu organizací i zákazníků.
Klíčové body
- Globální ztráty z podvodů dosáhly v roce 2023 částky 485 miliard dolarů, praní peněz reprezentuje 3–5 % globálního HDP.
- Regulátoři jako FinCEN nyní vyžadují integrované řízení rizik, kde jsou podvody považovány za klíčový zdroj praných peněz.
- Společné systémy snižují provozní náklady – pouze v USA a Kanadě dosahují náklady na compliance 61 miliard dolarů ročně.
- Moderní technologie jako AI, strojové učení a cloudové platformy umožňují v reálném čase analyzovat rizika pro obě oblasti.
- Podvodné aktivity často vedou k praní peněz – například převzetí uživatelského účtu může být prvním krokem k nelegálnímu převodu prostředků.
Podrobnosti
FRAML není novou technologií, ale spíše operačním a analytickým rámcem, který reaguje na rostoucí složitost finanční kriminality. Tradičně působily týmy pro detekci podvodů a AML odděleně, což vytvářelo „datové silos“ a zpomalovalo reakce na hrozby. Integrace těchto funkcí umožňuje využít stejné zdroje dat – například transakční historii, chování uživatelů nebo geolokační informace – pro obě oblasti. Platformy jako SAS (která je autorem článku Ken Wan, senior solutions architect) nabízejí analytické nástroje postavené na AI, které generují jednotné rizikové skóre pro každý účet nebo transakci. Tento přístup zvyšuje přesnost detekce a snižuje počet falešných poplachů. Zároveň usnadňuje audit a reportování pro regulátory, kteří čím dál častěji požadují důkazy o celkovém rizikovém profilu instituce.
Proč je to důležité
FRAML reprezentuje směr, kterým se ubírá celý finanční sektor: od reaktivního plnění regulatorních požadavků k proaktivnímu, datově řízenému řízení rizik. V kontextu rostoucího využití digitálních plateb, kryptoměn a mezinárodních převodů se schopnost detekovat propojené hrozby stává klíčovou. Pro banky a fintech firmy to znamená nižší náklady, lepší ochranu reputace a vyšší důvěru ze strany zákazníků. V širším technologickém ekosystému ukazuje FRAML, jak AI a cloudová infrastruktura mohou být nasazeny nejen pro inovace, ale i pro základní bezpečnost finančního systému.
Zdroj: 📰 Finextra
| 