Souhrn
Podsekretář pro terorismus a finanční zpravodajství John Hurley vyzval finanční sektor k zásadní reformě systémů AML/CFT (proti praní špinavých peněz a financování terorismu). Namísto generování objemné, ale málo užitečné reportovací zátěže by měly instituce využívat technologii k vytváření skutečně použitelné zpravodajské hodnoty pro orgány činné v trestním řízení.
Klíčové body
- Stávající systém podle zákona Bank Secrecy Act (BSA) produkuje více „šumu“ než užitečných informací.
- Regulační rámec se nevyvíjí dostatečně rychle v porovnání s rostoucí složitostí finančních zločinů.
- Přílišná administrativní zátěž brání vyšetřovatelům v efektivním odhalování trestné činnosti.
- Hurley podporuje inovace, měření efektivity a orientaci na výsledky, nikoli na objem reportů.
Podrobnosti
Současný regulační rámec AML/CFT, založený především na povinném podávání podezřelých transakčních hlášení (SAR) a hlášení o hotovostních transakcích (CTR), trpí značnou neefektivitou. Instrukce pro vyplnění jednoho SAR přesahují 170 stran, což vede k chybám a obrovskému časovému nákladu zaměstnanců. Navíc jsou finanční instituce často nuceny dokumentovat i rozhodnutí neoznamovat podezřelou aktivitu – i když to žádný předpis nevyžaduje. Tím se ztrácí čas, který by mohl být věnován skutečnému vyšetřování.
Zároveň se spektrum hrozeb rozšiřuje: od obchodu s lidmi a drogami po sofistikované formy obcházení sankcí a kybernetické útoky. Regulace však stále vychází z modelu z 70. let minulého století. Hurley proto navrhuje přesun od „compliance jako rutinní povinnosti“ k „inteligentnímu systému detekce“, kde technologie – zejména AI a pokročilá analytika dat – hrají klíčovou roli. Cílem je snížit objem hlášení a zvýšit jejich kvalitu a relevantnost pro vyšetřovatele.
Proč je to důležité
Tato iniciativa má potenciál zásadně změnit fungování finančního dohledu ve Spojených státech i globálně. Pokud se podaří propojit regulační požadavky s moderními technologiemi, mohou být systémy AML/CFT efektivnější, levnější a lépe zaměřené na skutečné hrozby. Pro technologické firmy, zejména ty působící v oblasti regtech a AI pro finanční sektor (např. Sardine, kde působí autor článku Glenn Fratangelo), to otevírá prostor pro inovace v detekci anomálií, analýze transakčních vzorců a automatizaci rozhodovacích procesů. Zároveň to však vyžaduje pečlivé řešení otázek transparentnosti, odpovědnosti a ochrany osobních údajů.
Zdroj: 📰 Finextra
| 