Souhrn
Digitální banka Varo, která funguje jako challenger banka s plnou bankovní licencí, získala 123,9 milionu dolarů v Series G kole financování. Peníze použije na rozšíření své platformy pro bankovnictví a půjčky. Do správní rady nastoupili Alice Milligan z Morgan Stanley a Kevin Watters z JPMorgan.
Klíčové body
- Financování 123,9 milionu dolarů v Series G kole, celkové financování 1,1 miliardy dolarů.
- Vedli Warburg Pincus a Coliseum Capital Management, přispěl Northview.
- Varo Advance a Varo Line of Credit generovaly loni objem 547 milionů dolarů.
- Používají modely strojového učení pro posouzení úvěrů nekonvenčním klientům.
- Noví členové správní rady: Alice Milligan (bývalá šéfka marketingu Morgan Stanley) a Kevin Watters (bývalý šéf divize JPMorgan).
Podrobnosti
Varo byla založena v roce 2017 a o tři roky později získala plnou bankovní licenci (bank charter), což jí umožňuje konkurovat tradičním bankám bez nutnosti spolupracovat s prostředníky. Platforma nabízí digitální nástroje pro správu financí, včetně úspor, budování úvěrové historie, půjček a platebních účtů. Klíčovými produkty jsou Varo Advance, což je krátkodobá půjčka pro rychlou pomoc v nouzi, a Varo Line of Credit, opakovaně čerpatelný úvěr, který funguje jako flexibilní revolvingový úvěr. Tyto produkty loni dosáhly celkového objemu 547 milionů dolarů.
Specifickou výhodou Varo jsou modely strojového učení (machine learning), které doplňují tradiční úvěrová data o alternativní informace, jako jsou transakční historie nebo chování na platformě. To umožňuje poskytovat úvěry klientům bez standardní úvěrové historie, například gig ekonomickým pracovníkům nebo mladým uživatelům. Takový přístup snižuje rizika defaultu tím, že algoritmy analyzují široké spektrum dat v reálném čase.
Investice vede Warburg Pincus, dlouholetý investor, a nový Coliseum Capital Management, který vidí potenciál v expanzi produktů a získávání podílu na trhu. Chris Shackelton z Coliseum zdůraznil, že Varo buduje odolnou platformu pro dlouhodobý růst. Peníze půjdou na škálování operací, což znamená více uživatelů, nové funkce a pravděpodobně rozšíření do dalších států USA. Do správní rady přicházejí zkušenosti z Wall Street: Alice Milligan přináší know-how v marketingu z Morgan Stanley, kde řídila globální kampaně, zatímco Kevin Watters má zkušenosti s retailovým bankovnictvím z JPMorgan.
Proč je to důležité
Toto financování posiluje pozici Varo v konkurenčním prostředí amerického fintech sektoru, kde tradiční banky ztrácejí klienty kvůli vysokým poplatkům a pomalosti. Díky bankovní licenci může Varo přijímat vklady a nabízet FDIC pojištění, což zvyšuje důvěru. Modely machine learning v půjčkách představují IT inovaci, která demokratizuje přístup k úvěrům, ale zároveň zvyšuje rizika regulace kvůli potenciální diskriminaci v algoritmech. Pro průmysl to znamená tlak na banky jako JPMorgan nebo Bank of America, aby urychlily digitalizaci. V širším kontextu ukazuje na pokračující růst fintech s vysokými fundingy, kde $100 milionů+ signalizuje zralost modelu a přitažlivost pro investory hledající skalovatelnost.
Zdroj: 📰 Finovate.com