Souhrn
Varo Bank, první plně digitální banka s národní charterou v USA, získala 123,9 milionu dolarů v sedmém investičním kole (Series G), které povedli stávající investor Warburg Pincus a nový Coliseum Capital Management. Tento přísun kapitálu má podpořit další expanzi, včetně rozšíření půjčkových produktů a posílení platformy. Společnost navíc jmenovala do rady ředitelů Alice Milligan, bývalou šéfku marketingu v Morgan Stanley, a Kevina Wattersa, ex-ředitele divize v JPMorgan Chase.
Klíčové body
- Získáno 123,9 milionu dolarů v Series G kole pro růst digitální bankovní platformy.
- Noví investoři: Coliseum Capital Management; vedení Warburg Pincus.
- Příchod dvou nových členů do rady: Alice Milligan (Morgan Stanley) a Kevin Watters (JPMorgan Chase).
- V roce 2025 dosáhla půjčkového objemu 547 milionů dolarů prostřednictvím produktů Varo Advance a Varo Line of Credit.
- Zaměření na machine learning modely pro rozšíření přístupu k úvěrům pomocí netradičních dat.
Podrobnosti
Varo Bank, založená v roce 2017, funguje výhradně přes mobilní aplikaci a nabízí širokou škálu finančních služeb pro běžné spotřebitele, včetně výplatních účtů, spořicích účtů s vysokým úrokem, debetních karet s cashbackem a půjčkových produktů. Klíčovou inovací jsou proprietární machine learning modely, které doplňují tradiční úvěrová data o alternativní informace, jako jsou transakční historie nebo chování v aplikaci. To umožňuje poskytovat úvěry i klientům, kteří by v konvenčních bankách narazili na odmítnutí kvůli nedostatečné kreditní historii.
V březnu 2024 spustila Varo Line of Credit, což je flexibilní úvěrový rámec určený pro krátkodobé potřeby spotřebitelů, jako jsou neočekávané výdaje nebo konsolidace dluhů. Produkt doplňuje Varo Advance, který nabízí rychlé mikroúvěry bez úroků. V roce 2025 tyto nástroje generovaly celkový půjčkový objem 547 milionů dolarů, což ukazuje na rostoucí adopci platformy. Banka dále podporuje budování kreditní historie prostřednictvím speciálních nástrojů a motivuje uživatele k vyšší loajalitě atraktivními nabídkami, jako jsou vysoké úroky na spoření nebo odměny za transakce.
Nový kapitál z investičního kola posílí tyto oblasti a umožní škálování. Příchod zkušených bankéřů do rady ředitelů přináší know-how z tradičního bankovnictví: Alice Milligan se specializovala na marketingové strategie v Morgan Stanley, kde řídila digitální transformaci, zatímco Kevin Watters vedl divize v JPMorgan Chase s důrazem na retailové bankovnictví. CEO Gavin Michael zdůraznil, že kombinace financí, partnerství a leadershipu urychlí růst při zachování disciplíny a zaměření na zákazníky. Varo, jako jedna z mála plně digitálních bank s národní licencí, konkuruje gigantům jako Chime nebo SoFi tím, že integruje pokročilé algoritmy pro personalizované služby.
Proč je to důležité
Tento fundingový úspěch podtrhuje zralost fintech sektoru v USA, kde digitální banky převádějí tradiční služby do mobilní éry s využitím datových analýz a machine learningu. Pro spotřebitele znamená větší dostupnost úvěrů bez fyzických poboček a nižší náklady, což democratizuje bankovnictví. V širším IT ekosystému posiluje trend směrem k embedded finance, kde bankovní služby se integrují do app a e-commerce platforem. Pro investory signalizuje, že i po éře nízkých úroků zůstává fintech atraktivní, zejména s regulovanými hráči jako Varo, kteří minimalizují rizika spojená s neregulovanými neobanky. Tento krok může urychlit konsolidaci trhu a tlačit tradiční banky k digitalizaci.
Zdroj: 📰 pymnts.com