Souhrn
Podsekretář pro terorismus a finanční zpravodajství John Hurley vystoupil s výzvou k modernizaci systémů proti praní špinavých peněz (AML) a financování terorismu (CFT). Namísto současného zaměření na objemové hlášení podezřelých transakcí navrhuje přesun k inteligentnímu, výsledkově orientovanému přístupu podpořenému technologiemi.
Klíčové body
- Současný systém AML/CFT podle zákona Bank Secrecy Act (BSA) generuje více „šumu“ než užitečných informací pro vyšetřovatele.
- Přílišná byrokracie a složitost (např. 170stránkové pokyny k vyplnění SAR) zatěžují compliance týmy.
- Regulace neustíhá za tempem vývoje finanční kriminality, která zahrnuje kyberútoky, obcházení sankcí i obchod s lidmi.
- Hurley podporuje inovace a měření efektivity místo splnění formálních požadavků.
Podrobnosti
Současný regulační rámec, založený na zákonu BSA z roku 1970, vyžaduje od finančních institucí podávání podezřelých transakčních hlášení (SAR) a hlášení o hotovostních transakcích (CTR). Tyto mechanismy však vedou k masivnímu objemu dat, z nichž většina nemá význam pro vyšetřování. Například pokyny k vyplnění SAR čítají přes 170 stran, což zvyšuje riziko chyb a spotřebovává čas pracovníků, kteří by se mohli věnovat skutečné analýze hrozeb. Navíc instituce často dokumentují i rozhodnutí nehlásit podezřelou aktivitu – i když to žádný předpis nevyžaduje – což dále zvyšuje administrativní zátěž.
Hurleyův návrh představuje posun od „compliance jako rutiny“ k „compliance jako inteligenci“. To znamená využití pokročilých nástrojů jako AI a strojové učení k detekci skutečně relevantních vzorů chování, snížení falešných poplachů a zvýšení kvality dat pro orgány činné v trestním řízení. Podobný přístup již testují některé fintech firmy, například Sardine, která se specializuje na prevenci finančního podvodu pomocí analýzy transakčních dat v reálném čase.
Proč je to důležité
Modernizace AML/CFT není jen otázkou efektivity bank – jde o bezpečnostní prioritu. Pokud systém selhává při odhalování skutečných hrozeb (např. financování terorismu nebo obchodu s lidmi), ztrácí smysl. Technologické řešení může snížit náklady institucí, zvýšit přesnost detekce a uvolnit lidské zdroje pro složitější analýzy. Tento posun také otevírá prostor pro inovace v oblasti regtech (regulatory technology), kde AI a data-driven přístupy mohou nahradit manuální a pravidlově založené procesy.
Zdroj: 📰 Finextra